債務整理のウソホント。

債務整理のウソ?ホント?

保険見直しの素晴らしい世界

逓減定期について質問です。
保険については超初心者です。。。
結婚を機に旦那（30才）の保険の見直しを進められました。
（私は妊娠中の為、出産後に保険見直しをする予定です）保険の担当者は義父母の知人の息子さんの為保険会社は決まっております。
定期保険に逓減定期（保険料：4.200円 年金月額150.000円）を進められたのですが、この先の将来のほうがお金がかかりそうなので普通の定期にした方がいいのではと別の知人に言われました。
その違いも今ひとつ理解していないのですが、、、進められているプラン（医療保険/三大疾病病 一時金あり保険料：4,800円・終身保険/保障額300万円：保険料：5,300円）の3つの合計で14.300円程度です。
保険の方より伺いの連絡が入っているのでなるべく早めに決めなくては・・と思っているのですがネットで調べてもちんぷんかんぷんで・・。
再度、説明を受けようかとも思っているのですが臨月の為なるべく理解を深めてから説明を聞いて簡潔にすませたいと思っておりますので、皆様の知識を少しおわけ頂ければ幸いです。
上記内容ですと説明不足かと思いますが、ご質問にはすぐにお答えできるかと思いますのでご指示頂けますと幸いです。
まずは必要保障額の考えからお伝えします。
もしお子さんが生まれた後ご主人に万が一なことがあった場合いくら必要なのか？
これが原点になります。
一度この機会にご主人に万が一があった時の必要保障額を計算してみてください。
ご主人に万が一があった時、１．残された質問主さんとお子さんと２人で暮らす生活費を（月○○万円×12ヶ月×お子さんが大学卒業するまでの年数）２．そして質問主さんが年金もらうまでの残りの期間（月△△万円×12ヶ月×お子さんが社会人になってから65歳までの期間）それとお子さんの教育費（約1000万円）、そして車代やレジャー費などこの合計がまず生きていくための必要費です。
では公的支援ですが、遺族年金が質問主さんに年79万2100円、子供1人あたり年22万7900円の遺族年金が入ると思います（子が18歳まで）。
お子さんが18歳まで質問主さんの部分も出ます。
あとご主人が会社にお勤めなら遺族厚生年金も出ます。
これはご主人の勤続年数や所得によって変わりますので下記のサイトの計算式をご参考に算出してみてください。
http://www.shakaihoken.org/sumikin/nenkin/izoku/sikyu.html必要生活費－公的年金＝必要保障額です。
これに貯蓄や資産、質問主さんが働くならその収入を入れて必要生活費が得られるかだと思います。
これを計算するとお子さんが社会人として独立するまでに数千万円必要なことがお分かりになると思います。
しかし逆にお子さんが成長するにあたり、例えばお子さんが高校3年生の時万が一なことがあった場合と0歳の時と比べてどっちのほうが保障が多く必要ですか？
0歳ですよね。
社会人になる23歳まで生活費＋教育費が必要ですよね。
18歳だったら大学の教育費とその生活費だけで良いですよね。
ということで年々保障が少なくても済むことがお分かりだと思います。
この流れにあった保障が低減定期保障になるわけです。
保障がずっと数千万円で行くよりも段々保障が下がるほうが保険料も安くなるわけです。
将来のほうがお金がかかるのも見越した上低減定期で備えるのが一番良いのではないでしょうか？
後はその保障額の設定をライフプランと比べてちゃんと押さえた額になっているか確認できればご納得できるのではないでしょうか。
後は出来れば特約の部分とか10年とかの更新型などでない方が良いと思いますのでその辺りもよく確認してください。

生命保険見直しするのですが夫婦の生命保険（３４才 32才）支払いが合計が毎月３４０００円位です。
入院が夫婦１００００円 死亡夫１５００万 妻２０００万正直保険は詳しくありません。
どのようなほ保険がいいのでしょうか？
月々の支払いを２００００円位にしたいんです。
県民共済でも十分なんでしょうか？
皆さんはどのよな保険に入っているのでしょうか？
宜しくお願いします。
１５００万円程度の現金資産があると仮定して、サラリーマンなら死亡した場合、奥様に死亡退職金と遺族厚生年金が入ります。
子供がいても、死亡保険金は１０００万円もあればいいでしょう。
（郵便局の２０年もの１０倍型特別養老保険・災害＆疾病傷害入院特約付きなら約１万円。
ただし、入院は５日目から最高１２０日、１日当たり９０００円）奥様が死亡の場合、子供の養育と仕事の両立はやや難しく、３年間は育児休暇を取るか、親に育児を手伝ってもらうなどの必要があります。
しかし、営業職・専門職などの場合、一時的に退職してもまた再就職先が見つかる可能性が高いです（＝即戦力になるため）。
奥様の死亡保険金は５００万くらいが妥当でしょうか。
（郵便局の２０年もの１０倍型特別養老保険・災害特約付きなら３２００円。
＋アフラックのEVER定額タイプ女性疾病特約付き４２５０円～７０１０円※毎年上がっていきます。
ただし、入院１日目から最高６０日まで、１日通常入院１万円、女性特定疾病５０００円上乗せ＝合計１５，０００円、加入は妊娠８ヶ月まで）これで今年の保険料は誕生日によりますが、１８，０００円くらい。
２０年後でもおよそ２万円になります。
死亡保険金はできるだけ掛け捨てタイプ・期間２０年ものくらいの定期保険を選ぶようにしましょう。
割安で、お子様が成人する頃にはまた保険を見直しすることができます。
資産を増やすことを考えるのは、切り分けて考えましょう。
現在は、株や投資信託をするのに適した社会状況ではありませんのでとりあえず預金額を増やしましょう。
預金額が増えれば、さらに保険を切りつめることもできます。
奥様には女性特有の病気が世代リスクとしてありますので、その特約を入院保険に付けましょう。
県民共済は６０歳でも３０歳でも同じ保険料なので、若い人にはあまりお勧めしません。
なお、学資保険は死亡保険金でカバーできていますので不要です。

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